经常使用微信、支付宝支付的友友们应该很熟悉,绝大多数银行卡的单日交易限额都是5万元,这个限额的出现,主要是为了保护大家的资金安全。
其实不仅是在网络支付平台,在线下银行的存取款中,也有一定的限额。
2022年1月底,央行、银保监会、证监会等三部门联合印发了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》(以下简称《办法》),并计划于2022年3月1日起施行。《办法》提到,商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的,应当识别并核实客户身份,了解并登记资金的来源或者用途。
近日,浙江一位市民发布视频称,在银行存款5万遭遇工作人员对于职业、现金来源等诸多问题的问询,并被要求提供收入证明等材料,此事一出,便引起了网友们的广泛关注,红星新闻记者对18家银行的部分工作人员进行了采访,让我们看看他们怎么说:
中国工商银行北京广渠门支行工作人员表示,目前立足现阶段的执行情况。“5万元以上现金存取拿身份证就可以了,如果取20万元以上的现金需要提前一天预约”。
中国农业银行富贵园支行工作人员表示:“现在暂时还不要(交易背景资料),以后有(要求)会要的。”该工作人员表示,现阶段想存多少钱取多少钱,只要能提供相应的证件和介质即可,而20万元以上的现金取款需要提前打电话预约。
中国建设银行广渠门内大街支行工作人员表示,目前没有接到相关通知(要求提供材料或者问询)。
招商银行建国门支行工作人员则表示,只需要身份证,不会问询,如果是20万以上的存取款,也只会问询,不会要求提供证明材料。中国光大银行北京建国门支行工作人员同样表示,暂时没有类似的要求,带着证件即可存取款,而大额存款需要预约。华夏银行北京东外支行工作人员也表示没有收到有相关要求的通知,存款无需预约,直接过去存就行。
中信银行尚都国际中心支行工作人员表示存款没有提供资料的要求,如果是5万以上的取款则需要提前一个工作日预约。
中国民生银行景泰社区支行工作人员表示,暂时不需要问询或材料,如果有这方面的政策,会通过各种渠道来通知的。兴业银行双井支行工作人员则表示:“存现金会记录冠字号,所以也不需要客户提供材料或者说明用途,自动就可以关联。”
总得来看,大部分银行对于五万元的存款,并不会索要太多的证明材料,当今社会,5万元也称不上是一笔“巨款”,但是基本的资金安全,还是需要一定的保障,同时,为了应对非法洗钱等行为,对部分交易额度进行限制,也是一种必要措施。
这样的限制,对于日常生活中的小额交易,是几乎没有影响的,我们也不必太过担心。