戳上面蓝字关注「华夏互联网金融」
今年以来，消费金融行业多家持牌消费金融机构纷纷增资扩股，以适应业务规模增长与资金的杠杆率要求。10月30日，四川锦程消费金融有限责任公司（以下简称“锦程消费金融”）传来增资消息：2018年9月，四川银监局同意四川锦程消费金融注册资本由3.2亿元增至4.2亿元，此次新增的1亿元资金分别来自周大福、凯枫融资租赁（杭州）有限公司、浩泽净水国际控股有限公司三家战略投资者。
新金融头条注意到，这不是周大福第一次涉足金融业务。据不完全统计，加上锦程消费金融，周大福已直接或间接控股4家互金机构，金融布局动作低调且涉猎广泛。
从2015年年以来，互联网金融业务快速发展，阿里、百度、腾讯、京东、美团等互联网巨头先后进军金融布局。近日连曾一度表示“不做金融业务”的360也低调进场，360金融于10月26日向美国证券交易委员会（SEC）提交了招股书，意欲进军资本市场。种种迹象表明，越来越多资本纷纷向互联网金融领域看齐，消费金融牌照已增至27张，金融业务板块的规划和竞争愈加激烈。未来周大福能否助力锦程消费金融脱颖而出还有待观察。
“慢一拍”的锦程消费金融
近日，成都银行披露的三季报显示，其旗下的锦程消费金融的注册资本已从3.2亿元增至4.2亿元。据披露，锦程消费金融此轮引入三家战略投资者，分别为周大福、凯枫融资租赁（杭州）有限公司、浩泽净水国际控股有限公司。
作为首批获准开业的持牌消费金融公司，此轮增资为锦程消费金融开业经营8年来的首次。
公开资料显示，锦程消费金融成立于2010年3月，是第一批获批筹建的四家消费金融公司之一，由成都银行和马来西亚丰隆银行联合成立，持股比例分别为51%、49%。据成都银行公布的2017半年报，截今年6月末，锦程消费金融的未经审计总资产为19.37亿元，净资产为5.96亿元，今年上半年实现营业收入0.89亿元，净利润0.37亿元。
今年8月以来，国务院办公厅和银保监会已三度发文，明确支持发展消费信贷，创新金融服务方式。国家政策层面陆续出台鼓励扩大消费的措施，为消费金融公司发展创造了条件。也意味着消费金融行业竞争将步入竞争白热化阶段。
锦程消费金融官网显示，目前该机构主打耐用消费品分期贷款业务，项目涉及3C、医美、车险、车饰等，另有“薪时贷”、“乐居贷”、“助业贷”等一般用途消费现金服务，但获客的渠道则主要依赖成都银行营业网点与合作商户，线下客户为主要业务来源。
对锦程消费金融而言，成功增资有助于提高其资本金实力和风控能力。但锦程消费金融面临的挑战不仅限于此。
锦程消费金融于2017年4月10日在西南联合产权交易挂出的挂牌公告显示，其计划引入2至3家战略投资者，并分类为具有大数据及大数据分析能力的公司，可通过大数据寻找目标客户，建立风控模型的大数据公司；具有丰富的网上消费场景、强大的获客能力、大量的消费客群的互联网消费场景公司。可见，面对激烈的竞争市场，原本只有微信公众号的锦程消费金融对战略投资方有着大数据获客、大数据风控模型和线上消费场景的核心诉求点。
低调二股东周大福的金融版图
在完成注册资本及股权变更后，锦程消费金融的持股比例为：成都银行持股38.86%、周大福持股25%，凯枫融资租赁持股19%，丰隆银行持股占比12%，浩泽净水国际控股持股5.14%。目前，周大福已成为锦程消金的第二大股东。
据悉，周大福作为知名珠宝企业，从2015年初开始，通过多种方式低调入股多个互金平台。2015年，周大福成为拍拍贷的4000万美元C轮融资的参投方之一，同年10月，周大福企业斥资6000万美金参与小赢理财的A轮融资股东队伍中。2017年，周大福以25%的持股占比成为锦程消费金融的第二大股东。2018年，周大福企业认购港股上市互金平台维信金科新股。
此外，周大福也利用其珠宝业务场景与多个金融机构开展消费分期合作。2016年，周大福曾联手微众银行开发一款线上珠宝分期产品“微福贷”，授信额度不能提现，仅供用户在周大福线下门店购买珠宝时使用。此后，周大福有部分线下门店与一家名为“宝分期”的珠宝分期平台合作，在线下门店引入其分期业务。在线下与花呗、线上与分期乐等消费分期产品周大福也有相关合作。
牌照方面，2017年7月，周大福通过旗下子公司深圳市绍福电子商务有限公司完成了对北京华瑞富达科技有限公司的收购，曲线拿下支付牌照。同年5月，周大福旗下还设立了周大福金融控股(中国)有限公司，并在今年2月通过这家金控公司全资设立了中鑫国信融资租赁(珠海)有限公司。
至此，周大福旗下已经囊括了消费金融、第三方支付、融资租赁等多个金融牌照。但是，和业内知名的互金机构相比，周大福的场景覆盖能力以及获客能力仍算不上突出。
凭借技术优势，互联网金融平台积累了大量用户的金融数据，并通过挖掘这些数据的特征，能够在风险可控的情况下进行用户的二次筛选，从而提高用户覆盖率。根据周大福珠宝2018财年和2019财年二季度报告，截至2018年3月底，其员工总数接近3万人，会员数约为212万人。截至2018年9月底，该集团共拥有2822个零售点。不过，其在大陆的会员仅65万人，在提高消费信贷的客户量方面，周大福对锦程消费金融能助力多少都未可知。
实际上，珠宝分期市场已经有不少玩家开始尝试，但迄今为止尚无头部玩家出现。毕竟，周大福以黄金、珠宝首饰等为核心的资产，在提供消费场景、扩宽放款渠道上并不能像电商平台一样提供大的想象空间。
文章整合自：时代周报，新流财经
投稿、交流，欢迎添加微信：13401098216
华夏时报旗下互金频道，已入驻平台
