虚拟货币骗局典型案例图片

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在金融领域有一个颠扑不破的铁律——收益和风险是成正比的。

如果有个人告诉你,让你把资金投到他那边,他能在短短几十天内给你带来高达40%的收益,你会把自己辛苦攒下的积蓄交给他吗?

其实稍有理财知识的人都会发现这其中的荒谬之处。在如今,银行定期存款的年利率大概在4%左右,就算是在充满风险,每年都有无数人在血本无归的股市中投资,能够斩获10%的收益都已经足以傲视群雄。

但人性是贪婪的,总会有人幻想着能够通过这种方式一夜暴富,这就给了诈骗犯以可乘之机。

2019年10月,数百名中国公民来到吉隆坡,在中国驻马来西亚大使馆前下跪痛哭,控诉MBI集团创始人张誉发诈骗资金,希望大使馆能够为他们讨回公道。

这件事引起了国内政府部门的重视,立即对此事展开调查。这起案件在国内轰动一时,据统计,总共有超过两百万国民在这起诈骗案中受害,涉案金额高达五千亿。

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受害者上当的原因大多雷同,大部分都是因为相信MBI集团许诺的超高回报率,把资金投入到这个集团的“游戏理财”、“空气虚拟币”以及“华克金虚拟币”等投资项目中。

这些投资项目令人眼花缭乱,缺乏专业知识的普通民众很容易被营销人员的花言巧语所蛊惑,相信把钱投进去后就会获得惊人的回报,在利益的驱使下将自己多年的积蓄拱手交给这个诈骗集团。

自古以来,骗子们发明的骗术层出不穷,但大多数都是利用了人们爱贪便宜的人性弱点。五花八门的骗术背后,往往原理都十分简单。

我们先从一个简单的名词——庞氏骗局开始讲起。

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庞氏骗局——投资诈骗的始祖

1919年,一个小道消息迅速在美国波士顿流传开来。

人们纷纷被告知,如果把钱投到一个叫做查尔斯·庞兹的人那里,就能在短短90天内获得40%的回报。

据说,这个查尔斯的人搭建了一条美国和欧洲的贸易通道,能够快速把欧洲公司的邮政票据转卖到美国,从而获得丰厚的利润。

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查尔斯·庞兹

一开始,大多数人都对这种天上掉馅饼的事感到怀疑,但总有大胆的人试着往里面投了一些钱。

没想到,这些人竟然真的在三个月后拿到了一笔丰厚的回报。一时间,整个波士顿的群众都疯狂了。

他们纷纷拿出了自己多年的积蓄,加入了查尔斯发起的“邮政投资计划”。短短一年的时间里,就有四万多的波士顿居民参与到这场投资中。

他们中的大多数都是中下层的贫苦百姓,拿出自己几百几千美元的积蓄希望实现自己的发财梦。

查尔斯总共收到了将近1500万美元的投资,这些钱凝聚了波士顿人民劳动的血汗。

但谁也没有想到,这个叫做查尔斯·庞兹的“著名投资者”竟是一个不折不扣的骗子。

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查尔斯·庞兹

这个人出生在意大利,很小的时候就移民到美国谋生。

他曾经给人当过佣人,做过工厂里的油漆工,甚至曾因为走私人口而蹲过监狱。

当时的美国经济正处在飞速发展中,世界各地都有无数的人来到美国淘金。查尔斯虽然一无所长,但他一直都希望能够在一夜之间飞黄腾达,实现自己的“美国梦”。

在他37岁那年,查尔斯来到波士顿定居。他隐瞒了自己过去的历史,精心策划了一个所谓的“投资计划”向波士顿居民兜售。

这份计划虽然漏洞百出,但在查尔斯巧舌如簧的宣传下,还是有不少的居民上当受骗。

为了兑现自己的投资承诺,查尔斯·庞兹把后来投资者的资金拿出一部分,当做利息支付给先前的投资者。

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查尔斯·庞兹

剩下的钱则被查尔斯放进了自己的腰包,最终挥霍一空。

就这样,查尔斯不断地拆东墙补西墙。直到两年后,他再也没有足够的钱来维持这场骗局了。

波士顿居民这才发现,自己多年的积蓄打了水漂,心心念念的“发财梦”也碎了一地。

而这起诈骗的始作俑者查尔斯·庞兹,也因为诈骗罪被判处近10年监禁,最后死在巴西的一个教堂里。

具有讽刺意味的是,这个历史上有名的诈骗犯临死之前身无分文,连他的棺材都是当地的一处慈善机构提供的。

这起骗局没有赢家,查尔斯本人悲惨死去,受骗的波士顿居民则血本无归。留给世人的只有血淋淋的教训和一个著名的名词——庞氏骗局。

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查尔斯·庞兹

说穿了,庞氏骗局的原理十分简单,就是拿后来者的钱去堵以前的窟窿,只要能够有新人源源不断地加入到这场“游戏”中,那么这一骗局就永远也不会被拆穿。

但简单的方法往往是有效的,因为最先投入的一部分人确实获得了丰厚的回报,这就会对后来者产生巨大的吸引力,从而有越来越多的人上当受骗。

创立MBI集团的张誉发也正是利用了这个简单到不能再简单的道理,从一个小混混开始发家,一步一步建立了MBI集团,在10年的时间里诈骗了超过五千亿的资金,让人瞠目结舌。

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MBI集团

从一个小小的咖啡馆发家

张誉发,英文名Tedy Teow,他是马来西亚的第三代华人,祖籍是中国广东的潮州市。

在龙蛇混杂的东南亚一带,安安稳稳地读书工作并不受到当地百姓的欢迎,做生意发大财才是大多数人的梦想。

张誉发也不例外,他早年就辍学下海经商,有着超过三十年的行销经验。

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张誉发

在他的前半生,张誉发经商的能力可以说是平平无奇,他曾经三次做生意,无一例外全都赔了个精光。

但在国际贸易繁荣的东南亚,张誉发却对一些集资融资的知识,比如什么“资金盘”、“集资盘”、“固定返利盘”等研究得十分透彻。

2008年1月,张誉发联合一个叫王东善的生意人在马来西亚吉隆坡成立了一家“红岛咖啡馆”,主要销售西餐、蛋糕、甜品以及各类咖啡。

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红岛咖啡馆

从外面看上去,这家店面和其他的咖啡馆并没有什么不同。殊不知,这只不过是张誉发实施诈骗的一个幌子。

他向顾客们声称,只要向他的咖啡馆投资6000林吉特(马来西亚货币,相当于10000人民币),就能成为公司的股东之一。

作为股东,这些顾客每月都会收到咖啡馆的优惠券,持续60个月。更让人心动的是,张誉发还承诺将在五年后为股东带来投资金额三倍的收益。

既能喝到更便宜的咖啡,还能有钱拿,这样的好事哪里去找?

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一时间,红岛咖啡馆里挤满了无数前来投资入股的顾客。

张誉发也没有想到,自己的敛财计划竟然获得了这么大的成功。为了吸引更多的人投资,他又提出了一项新的“优惠”,如果有人能介绍新会员加入进来,那么他还能够再获得一笔丰厚的介绍费。

到了这个地步,周围的人们已经都陷入了狂热之中,他们疯狂发动自己的亲戚朋友加入到这项一本万利的“投资”,生怕名额有限错过了发财的机会。

有心的读者已经发现了,“入门费、高回报、拓下线”,这就是又一个典型的庞氏骗局。

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张誉发

一年后,一名叫做MIKIKO的网友在网上曝光了他在红岛咖啡馆的一次消费经历:

这处咖啡馆外表装修得十分豪华,里面的人却寥寥无几,当服务员把菜单拿上来时,我和朋友们都惊呆了,上面一共17种食物,却有10种都打了叉号,说是无法提供。

而在此时,那些投资者还坐在家中,期望能在几个月后拿上一笔丰厚的回报。

这自然是不可能的事情。据马来西亚当局统计,“红岛咖啡”诈骗案吸引了当地超过三千人加入,诈骗金额折合人民币高达三千万之巨。

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红岛咖啡馆的菜单

马来西亚对这种诈骗活动的处罚是十分严厉的,按照法律,张誉发最少也要面临超过十年的有期徒刑。

但令人意外的是,就在案发后短短一年,张誉发竟然安然无恙地又一次出现在人们的视野中。

他为什么能逃过法律的惩罚呢?这从他后来成立的MBI网站简介上看出端倪。

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张誉发(中)

根据网站显示,张誉发是马来西亚国父东姑阿都拉曼的堂弟,MBI成立后,聘请的公司顾问是马来西亚警察总署的署长。

有如此的能量,张誉发能安然无恙也就不让人意外了。

再次“出山”后,他已经不满足于开咖啡店小打小闹,他决定走集团化的道路,迈向诈骗行业的“巅峰”。

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东姑阿都拉曼

传销组织MBI集团的成立

红岛咖啡馆的成功让张誉发尝到了甜头,一个小小的咖啡馆通过这种模式就能轻松赚取上千万,谁还去做正经生意啊!

一年后,张誉发和他的“兄弟”王梓骅、王某权等人合伙成立了圆梦集团。

他故技重施,宣布成立“圆梦赢家”等一系列投资项目,通过建立网站、QQ群、举办招商会等形式,用70%的年回报率吸引人们投资。

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张誉发(左一)

投资人如果能够达到一定的投资额,还能获得一定的虚拟币奖励和返现奖励,并且规定发展的下线越多,获得的回报比例就越大。

说白了,还是换汤不换药。

仅仅不到一年的时间,王梓骅就被警方逮捕,而圆梦集团的网站同时再也打不开了,“圆梦赢家”骗局由此土崩瓦解。

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2012年,张誉发加入了由黄彦清成立的SMI投资理财科技有限公司。这是他诈骗道路上的重要一步,由此,他把行骗的地点转移到了中国,无数可怜的百姓即将迎来人生的一段悲剧。

SMI这家公司相比最初的红岛咖啡馆有了更加成熟的经营模式,张誉发建立了一系列的规章制度,试图把诈骗活动变得更加流程化。

这家公司对外宣称是一家以游戏为主营业务的“科创公司”,但实际上从事的却是代币市场投资的业务。

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张誉发(左)

对比只是一家空壳的红岛咖啡店,SMI发展了许多分支经营业务。这家公司开设了包括美甲店、养生馆、咖啡店、餐厅等一系列营业项目,试图把自己包装成一个合法经营的正规公司。

但在私底下,这家公司的主要盈利来源还是所谓的“游戏理财”,继续通过一系列奖励诱使上当者发展下线。

将近四年的时间里,SMI的活动范围囊括了中国在内的多个国家。但在2012年,这家公司引起了中国公安机关的注意。

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同年12月,新沂市警方宣布破获“SMI”特大传销案,公司创始人黄彦清锒铛入狱。

但张誉发因为一直在马来西亚定居,在中国从事诈骗一般都是通过互联网,从而一直逍遥法外。

黄彦清倒台后,张誉发吞并了SMI在境外的大部分资产和家底,成立了一家自己的公司——MBI(恩比爱集团)。

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张誉发

两百万民众的不幸——MBI集团诈骗案

MBI能在中国发展到如此巨大的规模,这是连张誉发本人都没有想到的。

最开始的时候,MBI的经营范围仍然是东南亚一带,在这些国家,MBI集团组建了一系列分公司,业务范围囊括了房地产、购物网站、实体连锁超市和酒店公寓等。

2012年,MBI的魔爪伸向了中国。

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张誉发创建了一种叫做“易物币”的虚拟货币,并规定在MBI的线上网站购物时可以使用易物币来支付。

张誉发还宣称易物币与实体货币可以任意兑换,将来有着巨大的升值空间。不仅如此,要成为MBI平台的会员,就必须要购入3万元左右的易物币。

而为了吸引民众加入进来,MBI更是发布了一系列的奖励措施。MBI的会员划分为从一星到六星的不同级别,级别越高,发展下线的奖励越高,最高佣金比例可以达到10%。

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张誉发(中)

除此之外,MBI每年还会推出大量的奖项和收益,包括领导奖、对碰奖、年终奖等,奖励那些为集团发展了更多下线的会员。

为了产生更大的滚雪球效应,MBI也对最初的一批会员身上下了血本。

2013年,MBI给第一批核心下线发放了丰厚的现金奖励,还组织他们前往马尔代夫、新加坡等地旅游。

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在这期间,张誉发专门聘请了专业的心理学讲师和营销讲师,给这些“核心骨干成员”授课洗脑,教他们学习话术,如何吸引无知的民众加入进来。

这些举措收到了巨大的效果。

短短的一段时间里,MBI就在中国发展出了以何振球、舒某国、唐某丽等多个传销团队,这些人又分别发展自己的下线,很快就在中国建立了大大小小几十个传销组织。

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这些组织专门将目光放在那些已经退休的中老年人身上,向他们兜售MBI推出的“理财产品”。

在当时,“区块链”、“比特币”等概念已经在国际上兴起,MBI便以此为噱头,大力宣称自己集团的易物币同样基于区块链技术开发,和其他虚拟货币一样具有流通保值的特性,并可以向股票一样可以在平台上买卖交易。

实际上那些平台上的交易数据和价格走势等都不过是MBI平台的自导自演,购买者在网上见到的一切数据都是MBI平台的程序员精心设计的骗局。

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但那些上当受骗的老百姓并没有专业的金融知识,他们所看见的只是自己购入的虚拟币在一天天上涨,为了获取更大的利润,他们又疯狂地把钱拿出来购入更多的易物币。

从2012年到2019年,超过200万中国人被卷入到这场巨大的骗局中,涉案金额高达5000亿元。

单单是MBI的一个小代理人舒某国,他发展的下线组织就诈骗了超过5亿元,本人获利超过1.4亿。

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MBI

这种“庞氏骗局”是不可能永远持续下去的,它的资金链终归会有断裂的那一天。

2019年,那些受骗者终于发现,MBI许诺的投资回报不再兑现了,而公司的网站也一直无法打开。他们这才发现,许诺带领他们“发大财”的MBI竟是一个不折不扣的诈骗公司。

10月17日,马来西亚的街头聚集了几百名远道而来的中国老百姓,他们举着“骗子张誉发还我血汗钱”等横幅,在马路上下跪流涕,向马来西亚当局控诉张誉发的诈骗行为。

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其实早在几年前,我国警方就曾破获过多起MBI的传销分支组织。2013年,MBI在中国的代理人何振球被警方抓获,攀枝花法院将他判处8年有期徒刑;2016年,重庆市警方破获一起特大传销案,经调查,这些传销人员同样是MBI集团所发展。

但由于这个诈骗集团的本部是在马来西亚成立的,而在中国的诈骗活动基本是依靠线上展开,给追踪线索造成了极大的困难,导致中国警方很难将他们一网打尽。

这件事在马来西亚当地掀起了巨大的波澜,这些受骗者在讨回钱款无果后,甚至有人在深夜潜入了张誉发的一栋豪宅中,企图绑架张誉发的儿子。

这些人被宅院的佣人所阻拦,失败后,他们甚至有人向张誉发的家里丢炸弹,马来西亚的警方为了维持秩序,整天忙得焦头烂额。

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张誉发

未完的结局

尽管张誉发已经成为众矢之的,但他却始终没有落入法网。

张誉发在东南亚各个国家都有自己的居住地,案发后,张誉发为了躲避马来西亚警方的抓捕,宣布自己已经在泰国出家为僧。

有人会问了,难道这些国家的警方不会一起合作吗?

其实,跨国抓捕犯人一直是一件十分繁琐的事情,各国之间由于法律不同,两国警方的合作要经历无数复杂而漫长的手续,而东南亚一带很多国家局势混乱,警方与违法组织互相勾结,要想抓捕一个躲避在异国的犯人更是难上加难。

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张誉发(中)

迄今为止,MBI在中国的传销组织已经被连根拔起,但许多老百姓的血汗钱却再也追不回来了。

在这里,借用一句网上的流行语告诫大家:“当你贪图利息的时候,骗子贪图的是你的本金。”很多人受骗不是因为文化知识不够,而是被利益蒙蔽了双眼。

希望大家能够擦亮双眼,不要因为一时的贪婪而造成终身的悔恨。

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文章来源: 肖肖
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